アビィナショナル・オフショアAbbey National Offshore銀行 口座開設と活用　Q&A

最終更新日：2001/08/22

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　これまで海外投資を楽しむ会でご紹介してきた、ケイターアレン銀行Cater Allen Bankのオフショア部門（マン島・ジャージー島店）は、2001年3月1日より、アビィナショナル・オフショアAbbey National Offshore（略称：ANTIL）に統合されました。
　この件に関して、2月21日付で香港の新聞各社に発表されたプレスリリースを紹介しておきましょう。
　日本語訳はこちらをご覧ください。

　海外投資を楽しむ会では引き続き、会員向けにアビィナショナル銀行の口座開設のためのパスポート認証サービスを行なっております。

　海外投資を楽しむ会編著『税金のいらない銀行』（メディアワークス刊）発刊時より、口座開設の条件はかなり異なっていますが、英語での住所の書きかたや、月次明細書の読みかた、海外送金のシステムなど、海外の金融機関と取引をする際の基本的な知識やテクニックは、同著で詳しく説明しておりますので、一度お手にとってみてください。全国の書店・本ホームページ（http://www.alt-invest.com/book/bank.html）から購入が可能です。
　このQ＆Aの内容は、『税金のいらない銀行』をお読みいただいていることを前提に作成しています。

　アビィナショナル銀行の口座開設に必要な「パスポート認証サービス」をご希望の方は、会員サイトよりお申込みください。

*注：本内容は、海外投資を楽しむ会が、2001年3月15日現在でANTILに確認を取ったものですが、各種条件については、予告なく変更されることがあります。当会は本内容に関して、一切の責任を負いません。取引の際には必ずご自分でANTILの資料をご確認ください。
　なお、本文中の略称は、GBP=英ポンド、USD=USドルです。

●What's New●

*ジャージー島の概要について（2001/08/22）
　現在、新規にANTILに口座を開設した場合は、すべてジャージー島に口座の籍が置かれます。これを機会に、ジャージー島の概要について勉強してみましょう。コチラへ。

*司法書士のパスポート認証資格について（2001/08/22）
　会員の方から、司法書士の認証資格について問合わせがあったため、ANTILに確認しました。
　日本の司法書士には、ANTILのパスポート認証資格があります。ただしこの資格自体、世界的には認知度が低く、この問合わせをしたことでANTILのほうが、「日本にはそんな資格もあるのか」と理解してくれました（この陰には、司法書士とはどういう職業であるかという議論があったわけです）。
　この経緯から、司法書士の方にパスポート認証を依頼する場合は、職業名（Occupation）をかならず「Judicial Scrivener」としてもらってください（これでANTILは「司法書士」であることを理解してくれます）。

*ANTILに送る送金小切手の金額について（2001/08/22）
　ANTILは、高額の送金小切手（GBP10,000／USD15,000／Euro15,000以上）を、回収作業にまわすため、口座に実際に入金されるまでに4～6週間の時間がかかります。高額の送金には電信送金をご利用ください。
　

*1999年末までにCABIOMに口座開設した方へ（2001/08/22）
　1999年末までにCABIOMに口座開設をし、6桁以下のコードワードを設定した方あてに、現在、ANTILのほうから、コードワード再登録のためのフォームが郵送されています。これは新規に口座開設をする人の申込書の、Page４にあたるものです（Q8参照）。
　フォームに記入し、郵送したあと、テレフォン・Faxバンキングをアクティブにする必要があります。アクティブの方法は、Q21を参照してください。このフォームを返送しないと、テレフォン・Faxバンキングが使用できなくなりますので、ご注意ください。

*期間満了にともなって再発行されたVISAカードについて（2001/08/22）
　すでにANTIL(旧CABIOM）のVISAカードを持っている場合、有効期限の満了が近づいてきたころに、新しいVISAカードが郵送されてきます。
　これを受け取った場合は、
　①カードの裏にサインをする
　②ANTILに電話をしてカードをActivateする（Activateのしかたは『税金のいらない銀行』参照）
が必要ですので、すみやかに行なってください。

*共同名義人と離婚した場合の対処法（2001/06/11）
　夫婦で共同名義の口座を開設した場合のＱを追加しました。詳しくはこちらをご覧ください。
　

*定期預金口座について（2001/06/11）
　定期預金の最低額は、CABIOMではUSD20,000ドル（相当額）でしたが、ANTILに統合された現在、USD50,000ドルとなっています。すでに預け入れている分については、満期日まではそのまま据え置かれますが、満期日以降、更新する場合には新規最低額（GBP25,000、USD50,000、ユーロ50,000）が必要となりますのでご注意ください。

*電信送金先情報（Further Credit Information)について（2001/04/16）
　電信送金をする場合には、Further Credit Informationには口座名、カスタマーレファレンス番号、口座番号の3種類を入れるようにしてください。ただし、字数の関係などですべての情報が入らない場合には、口座名、カスタマーレファレンス番号は必ず入れ、口座番号を省略してください。詳しくはこちらをご覧ください。

*ANTIL新規口座開設の際の注意点（2001/04/13）
　ANTILのOffshore Goldの最低預金額は、US＄7,500ドルとなっています。
　しかし、この金額で送金小切手を作成した場合、口座開設は可能なのですが、金額の0.25％が手数料として差し引かれ、口座残高は最低預金額を下回ります。
　そして1か月間、（追加送金をせず）そのままにしておいた場合には、口座維持手数料（＄15）が毎月かかってしまいます。
　送金小切手は、手数料を差し引いた金額が、最低預金額を上回る額にされることをお勧めします。

*ANTILから送られてきた申込書について（2001/04/09）
　旧CABIOMの口座保有者全員に、ANTILの申込書が郵送されているようです。ANTILの概要をお知らせするものですので、申込書を返送する必要はありません。
　Offshore Goldのほかに、定期預金などの口座を開設を希望する場合には、申込書を記入し、返送してください。

*ＡＮＴＩＬの申込書がホームページよりダウンロード可能になりました！
 詳しくはこちらをご覧ください（2001/03/26）。

AICホームページに戻る

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●アビィナショナル・オフショアAbbey National Offshoreの概要●

Q1．アビィナショナル・オフショアはどのような銀行ですか？

Q2．どうして略称がANTILなんですか？

Q3．ANTILはどこにあるのですか？

Q4．どんな口座が開設できるのですか？

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 ●ケイターアレン銀行マン島店（CABIOM）の口座保有者について●

Q5．CABIOMの口座をもっていたのですが、変更などはあるのでしょうか？


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●ANTILの口座開設手続きについて●

Q6．口座開設にはなにが必要ですか？

Q7．口座開設キット（申込書）はどうやって手に入れればいいのですか？

Q8．ANTILの申込書の書き方はCABIOMのものと違いますか？

Q9．申込書に記入ミスをしてしまいました。どうすればいいのでしょうか？

Q10．パスポートのサインは日本語と英語のどちらがいいのですか？

Q11． パスポートのサインが日本語です。申込書のサインはどうすればいいのでしょうか？

Q12． パスポートが旧姓のままなのですが、問題はないでしょうか？

Q13． 妻と共同名義で口座をつくろうと思いますが、妻が死んだ場合、名義はどうなるのですか？

Q14．10歳の子どもと共同名義で口座をつくりたいと思います。可能ですか？

Q15．パスポートの認証というのはどうすればいいのでしょうか？

Q16．住所証明書類はどんなものを用意すればいいのでしょうか？

Q17．運転免許証のコピーはどんな場合に必要なのでしょうか？

Q18．銀行で発行してもらった住所の入った残高証明書の住所が手書きなのですが､大丈夫でしょうか？

Q19． 共同名義で口座を開設する場合には、全員の書類が必要なのでしょうか？

Q20．送金小切手（小切手）の受取人（Payee）はどうすればいいのですか？

Q21．電話／Faxでの取引に必要なコードワードの申請方法が変わっているようですが？

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●ANTILの口座維持管理について●

Q22．月次明細書（Statement）が届きました。口座番号Account Number（8ケタ）とカスタマーレファレンス番号Customer Reference No. はどう違うのですか？

Q23．口座残高が最低預金額を下回ったらどうなるのですか？

Q24．共同名義で口座を開設した場合、全員分のVISAカードを発行してもらえるのですか？

Q25．PINを忘れてしまった場合、どうしたらいいのでしょうか？

Q26．届いたVISAカードでキャッシングをしようと思いましたが、できません。どうしてですか？

Q27．小切手帳が届きましたが、初めて見るので書き方がわかりません。

Q28．口座の残高以上の金額の小切手を振り出してしまった場合、どうなりますか？

Q29．いつか口座を解約するときが来ると思うのですが、その場合にはどうしたらいいのですか？

Ｑ30．夫婦で共同名義の口座を開設しましたが、離婚しました。口座はどうしたらいいのでしょうか？　NEW！

Q31．問合せをしたいのですが、英文の手紙の書き方を教えてください。

Q32．つたない英文でFaxを書いて、質問をしているのですが、いっこうに返事が来ません。私の英文がいけないのでしょうか？

Q33．ANTILの手数料はどうなっているのですか？


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●送金について●

Q34．送金小切手の受取人を個人名（自分）にしてしまいました。大丈夫ですか？

Q35．送金小切手が郵送の途中でなくならないか、いつも不安でたまりません。何かいい方法はありませんか？

Q36．郵送した送金小切手が行方不明になってしまいました。どうしたらいいのでしょうか？

Q37．ANTILの私の口座に電信送金するときは、宛名はどうすればいいのでしょうか？

Q38． 国内の銀行から電信送金でANTILに資金を送ったのですが、いつまで経っても入金されません。私のお金はどうなってしまったのでしょうか？

Q39．オフショア・ゴールド口座に、日本円の送金小切手を送ってはダメですか？

Q40．シティバンクに電話をして送金先の確認をしたら、「ANTILには送金できません」といわれました。本当ですか？


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●日本国内の税金について●

Q41．オフショア・バンクを利用した場合、日本国内での税金はどうなりますか？

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●自分の資金を自分で守る方法●

Q42．月次明細書（Statement）に覚えのない出金があった場合はどうすればいいですか？

　

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●アビィナショナル・オフショアAbbey National Offshoreの概要●

Q1．アビィナショナル・オフショアはどのような銀行ですか？

　アビィナショナル・オフショアは、イギリスで第5位に位置するアビィナショナル銀行グループのオフショア部門として、1991年にジャージー島に設立されました。
　その後、1997年ケイターアレン銀行Cater Allen Bankを買収し、2001年3月1日にケイターアレン銀行オフショア部門（Cater Allen Bank Isle of Man<略称：CABIOM>およびCater Allen Bank Jersey）を吸収統合しました。
　現在、大手オフショア銀行のひとつとなり、S＆PからＡＡ、ムーディーズからAa2の評価を得ています。

Q2．どうして略称がANTILなんですか？

　アビィナショナル銀行Abbey National Plc. のオフショア部門であることから「Abbey National Offshore」という名称が一般的に使われていますが、実際の経営母体であるAbbey National Treasury International Limited（Abbey National Plc. の子会社）の頭文字をとって、「ANTIL（アンティル）」という通称で表記されることもあります。パンフレットや郵送資料でも、ANTILがよく使用されていますので、ANTIL＝Abbey National Offshoreと考えてください。
　私たちも、以後、略称ANTILを使用します。

Q3．ANTILはどこにあるのですか？

　ANTILの所在地、ホームページのアドレスは以下の通りです。
　香港オフィスは、支店ではないので、現金を持ち込んでも入金することはできません（口座開設手続きは可能です）。お気をつけください。

＜ジャージー島＞
住所：PO Box 545, 41 The Parade, St. Helier, Jersey, JE4 8XG, Channel Islands, UK
Tel：+44-1534-885100
Fax：+44-1534-828884
Eメールアドレス：sales@abbeynationaloffshore.com
ホームページアドレス：http://www.abbeynationaloffshore.com

＜香港オフィス＞
住所：3201 Dah Sing Financial Centre, 108 Gloucester Road, Wanchai, Hong Kong
Tel：+852-3120-9268
Fax：+852-3120-9114

Q4．どんな口座が開設できるのですか？

ANTILの代表的な口座は以下の4種類です。
　ケイターアレン銀行では、口座開設の場所をマン島、ジャージー島のいずれかを選択することができましたが、ANTILでは、すべての口座はジャージー島に開設されます。
　複数の口座を開設する場合には、それぞれの口座・通貨に対して、最低預金額が必要です（つまり、オオフショア・ゴールドで米ドルと英ポンドの口座を開く場合には、それぞれ最低預金額が必要です）。

＜オフショア・ゴールドOffshore Gold＞
　ケイターアレン銀行のHICA口座とほぼ同じサービスを提供する口座
　（CABIOMでHICA口座を開設していた場合には、自動的にオフショア・ゴールド口座に移管されます）。
　・ 最低預金額は、GBP5,000、USD7,500、ユーロ7,500
　・ ゴールドVISAデビットカード、小切手帳がつく。

＜オフショア・コールOffshore Call＞
　・ 最低預金額は、GBP1,000、USD1,500、ユーロ1,500。
　・ 利息の支払い日を1カ月に1回、半年に1回、1年に1回から選択できる（通貨によって選択肢は異なる）。

＜オフショア・ノーティスOffshore Notice＞
　引き落としをするのに、事前の通告が必要。通告せずに資金を引き落とした場合にはペナルティーが科せられる。何日前に通告しなければならないかで、金利が異なる。オフショア・ゴールド口座などと比べ、利率はいい。すべて英ポンドのみ。
　・ Offshore 30（30日前の通告要）――最低預金額GBP1,000
　・ Offshore 90（90日前の通告要）――最低預金額GBP1,000
　・ Offshore 180（180日前の通告要）――最低預金額GBP10,000

＜オフショア定期 Offshore Fixed＞
　・ 最低預金額は、GBP25,000、USD50,000、ユーロ50,000。
　・ 預入れ期間は1、3、6、12カ月から選択できる。


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●ケイターアレン銀行マン島店（CABIOM）の口座保有者について●

Q5．CABIOMの口座をもっていたのですが、変更などはあるのでしょうか？

1）口座名称
　HICA（High Interest Cheque Account）口座を開設していた場合には、口座は自動的にほとんど同一のサービスを提供するオフショア・ゴールド口座に移管されます。預金は引き続きマン島に置かれます。
　お手元の小切手帳、VISAカードはそのまま、CABIOMのものを使用することができます（ただし、今の時点では10年後に使用できるかは定かではありません）。

2）口座維持手数料
　CABIOMとANTILの統合にともない、最低預金額が変更されています。
　最低預金額はGBP5,000、USD7,500、ユーロ7,500です。
　これまでは口座残高が最低預金額を下回った場合、4半期毎に「CABIOMが口座維持手数料を徴収する権利がある」とされていたものの、　事実上、手数料は取られていませんでした（徴収するほうが手間だったようです）。
　これが、今後厳密に徴収されることになります。　手数料は、月々USD15ドル、GBP10ポンド、ユーロ15です。
　もちろん、残高が最低預金額（USD7,500）を上回っていれば問題ありません。
　すでにCABIOMの口座をもっている場合には、2001年6月1日までは（最低預金額を下回っていても）大目に見てもらえます。

3）送金先情報について
　今後、ANTILの口座に入金する場合の、送金先は以下の通りです。
　これまでと同じCABIOMの口座に送金しても、2001年8月31日までは受け取ってもらえます（資金は、自動的にANTILの口座に振り替えられます）。
　送金先登録などをしている人は、登録情報変更に時間がかかることもあるので、早めに訂正するようにしましょう。

４）ANTILに新たに違う口座（定期預金口座など）を開く場合
　ANTILに資料請求を行ない、申込書を記入します。
　CABIOMに口座を開いたのが1999年7月1日以降であれば、証明書類（パスポートのコピー、住所証明書類とも）は必要ありません。1999年7月1日よりも前の場合には、各申込人につき、1通の住所証明書類が必要です（パスポートのコピーは必要ありません）。提出できる証明書類の条件は、新規口座開設と同様です。こちらを参考にしてください。

５）定期預金口座を保有していた場合
　定期預金口座は、最低預金額がUSD20,000ドル（相当額）から、GBP25,000ポンド、USD50,000ドル、ユーロ50,000に変更されています。すでに口座をもっている場合、満期日までは、新規最低額を下回っていても、そのまま据え置かれますが、満期後に更新する場合には新しい最低額が適用されます。書面での案内があると思いますので、指示にしたがって取引を行なってください。

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 ●ANTILの口座開設手続きについて●


Q6．口座開設にはなにが必要ですか？
　口座開設に必要なものは以下の5点です。

  1. ANTIL申込書(記入例は近日中に会員サイトにアップします）

  2. 申込人全員のパスポートのコピー（認証が必要。認証についてはこちら）

  3. 各申込人につき2通の住所証明書類（詳細はこちら）

  4. 運転免許証のコピー（パスポートのサインが英語で、日本語の住所証明書類を提出する場合に必要。コピーにはパスポートのコピーと同じ認証が必要）

  5. 送金小切手（宛先の書き方はこちら）
    *注意!!　
    ANTILのOffshore Goldの最低預金額はUS＄7,500ドルとなっています。
    しかし、この金額で送金小切手を作成した場合、口座開設は可能なのですが、金額の0.25％が手数料として差し引かれ、口座残高は最低預金額を下回ります。そして1か月間、（追加送金をせず）そのままにしておいた場合には、
    口座維持手数料（＄15）が毎月かかってしまいます。
    送金小切手は、手数料を差し引いた金額が、最低預金額を上回る額にされることをお勧めします。


Q7．口座開設キット（申込書）はどうやって手に入れればいいのですか？

　ＡＮＴＩＬのホームページより、口座開設申込書、取引条件などすべての書類がダウンロード可能になりました。ホームページ（http://www.abbeynationaloffshore.com）にアクセスし、［How to Apply］をクリックすると、ダウンロード画面にいけます。

　プリントアウトできない人は、ANTILにFax、もしくはEメールで資料請求をしてください。
　Fax：+44-1534-828884
　Eメールアドレス：sales@abbeynationaloffshore.com
　その際、郵送先（自分）の住所、名前などを間違えないように記入してください（せっかく送ってもらっても郵便物が手元まで届きません！）。
　英文サンプルはこちらをご覧ください（この手紙は、資料請求用になっています）。
　なお、このサンプルは、本文のところを変えればいろいろな問い合わせに使えます。


Q8．ANTILの申込書の書き方はCABIOMのものと違いますか？

　ANTILとCABIOMの申込書は、見た目は違いますが、記入内容はほとんど変わりません。『税金のいらない銀行』を片手に記入すれば問題ないでしょう。
　従来は何枚もに分かれていた申込書が、1枚にまとめられたので、わかりやすくなった感もあります。
　ここでは、CABIOMになかった申込書の記入項目を挙げておきます。
　記入例については、近日中に会員サイトにアップします｡

＜Page1＞

＜Page3＞

＜Page4＞

＜Page5＞

＜Page7＞

　

Q9．申込書に記入ミスをしてしまいました。どうすればいいのでしょうか？

　 サインと日付以外は修正液で消して書き直しても大きな問題にはならないでしょう。しかし、正式には、間違ったものを横２本線を引いて消し、その近くに訂正印の代わりにあなたのイニシャルを記入します。山田太郎なら「T.Y」となります。
　サインや日付の訂正は誰か他の人の手が入ったかのような印象を与えますので、絶対に避けるようにしましょう。くれぐれも注意してください。
　少しご質問とは離れますが、欧米ではサインは絶対なので、契約等でのサインは慎重に行ないましょう。けっして、英文で書いてある書類の文面を理解しないままサインをすることのないように。後で、大きな責任を負うことにもなりかねません。


Q10．パスポートのサインは日本語と英語のどちらがいいのですか？

　欧米人にとっての漢字は、日本人にとってのアラビア文字のようなもの。記号にしか見えません。日本人にはあきらかに違う筆跡に見えても、欧米人には判断が難しい、という事態も十分考えられます。サインを偽造されることを考えれば、できれば英語サインを使ったほうがいい、というのがこれまでの定説でした。
　この前提は変わらないのですが、限りなく中学校の英語の教科書に出てきたような美しい筆記体のサインや、活字に近いサインをするくらいなら、日本語サインを使ったほうがマシ、という考え方も出てきています。
　これからパスポートを作成する人は、以上の2点をよく検討したうえで、どちらのサインにするか判断したほうがいいでしょう。
　サイン社会の欧米では、サインは実印と同じこと。パスポートや申込書に記載したサインが二度とできなかったり、誰にでも真似られるようなサインを書いているようでは、まったく信頼されません。
　国際人になるためには、サインの練習から始めましょう。
　

Q11．パスポートのサインが日本語です。申込書のサインはどうすればいいのでしょうか？

　パスポートのサインが日本語の場合には、ANTILでは、申込書に日本語と英語のサインを併記するように規定しています。通常は、この申込書のサインとパスポートのサインを照合して本人確認を行ない、口座開設後の取引（送金指示、VISAカードの裏のサイン、小切手帳のサインなど）については、申込書に記載した英語サインを使用します。
　ただし、口座開設通知書に「今後の取引にはすべて日本語のサインを使用すること（We will only accept your Japanese signature･･････）」という一文が入ってきた場合には、指示に従って日本語のサインで取引を行なってください。これはあくまでもANTILの判断なので、口座開設通知書がお手元に届いたら、この一文の有無を必ず確認してください。なお、以降もANTILから送られてくる文書はきちんと読むようにしましょう。
　パスポートサインが英語の場合には、すべての箇所にパスポートサインと同じサインを行ないます（日本語のサインは必要ありません）。

Q12． パスポートが旧姓のままなのですが、問題はないでしょうか？
　日本の場合、名字が変わっても、新しくパスポートをつくりかえないかぎり、同じパスポートの別のページに新しい名字を追記してくれるだけです。新しくパスポートをつくりかえるには最初の申請の手続きと同様の手間がかかるうえ、手数料15,000円が必要になってきますから、そのまま使っている人も多いのではないでしょうか？
　もし、ご結婚後、追記をされないまま口座開設をされる場合には口座名は旧姓を使用することなります。つまり、山田太郎さんと結婚した小林花子さんは、法律上は「Hanako Yamada」、つまり口座名は「Mr Taro Yamada & Mrs Hanako Yamada」となるはずですが、口座名義上は、旧姓の「Mr. Taro Yamada & Ms Hanako Kobayashi」となるわけです。CABIOMに提出される書類はパスポートと、住所証明書類２通のみですから、旧姓での住所証明書類がそろえられるようであれば、論理上は口座開設は可能ですし、トラブルなく口座を運営できるようであれば、問題はありません。
　ただ、予期せぬ事態やトラブルに巻き込まれて先方から何らかの調査が入った場合、口座開設時にすでに「虚偽申請」をしていたことになりますから、最悪の場合には口座は凍結され、資金も戻らない可能性があります。現在（サインをした日付）における、正しいお名前での口座開設をお勧めいたします。なお、海外投資を楽しむ会では、追記を行なっていないケースでのパスポート認証はお断りさせていただいております。

＜パスポートに追記を行なっている場合＞
・パスポートのコピー
　写真ページ、および追記されているページの両方のコピーを郵送する必要があります。この場合、追記されているページにも、認証が必要です。

・住所証明書類
　結婚後の姓のものが２通必要です。英語の住所証明書類が２通提出できる場合にはこれのみでOKですが、日本語の書類を提出される場合には、パスポートのサインが英語、日本語とにかかわらず、新しい姓が記載された運転免許証のコピーが必要です。運転免許証のコピーにはパスポートと同じ認証が必要です。住所証明書類のその他の条件についてはこちらをご覧ください。

・申し込み書類の書き方
　口座名は結婚後の姓（Mr Taro Yamada & Mrs Hanako Yamada）となりますが、サインは、パスポートと同じサインをする必要があります。

＜パスポートのサインが日本語サインの人の場合＞
　パスポートに記載された旧姓の日本語サインを、あなたのサインとして、すべての署名欄に記入してください。そして、口座名義を新しい名字にする場合には、英語のサインは現在の姓のものを署名します。ただし、ANTILから、「日本語のサインを使用するように」という指示があった場合には、日本語の（旧姓の）サインをすべての取引で使用します。

＜パスポートのサインが英語サインの人の場合＞
　すべての署名を旧姓（パスポートに記載されたもの)で行ないます。この場合には、今後の取引もすべて旧姓のサインで行なうことになります。
　結婚後のお名前でのサインを行ないたい場合には、パスポートを作り直す必要があります。

Q13．妻と共同名義で口座をつくろうと思いますが、妻が死んだ場合、名義はどうなるのですか？
　共同名義で口座を開設した場合、ひとりが死亡しても、生存する名義人（筆頭名義人であろうと、副名義人であろうと同じ）のサインで、口座の管理がすべてできることになっていますので、心配はありません。問題は、残りの方も亡くなった場合です。
　おひとりで口座を開設する場合もそうですが、名義人が全員死亡した場合には、英文の死亡証明書や遺言などを英訳した書類を作成して提出するなど、複雑な手続きが必要になります。ですから、名義人がひとりになってしまった場合には、できるだけ共同名義人の追加手続きをしておいたほうがいいでしょう（現在おひとりの場合には、できるだけ早く、共同名義にされることをおすすめします）。
　共同名義に変更する場合にはその旨を先方にFaxなどで伝えますと、申込時に記入したものと同じ申込書が送られてくると思いますので､それにお2人で記入し､新たに名義人になられた方の分の証明書類を入れて返送します｡　返送するときには、通常の申込ではなく、共同名義に変更するためのものであることを明記した手紙などをつけてください。なおこのプロセスはANTILに確認をしたものですが、私どもの方でも、実際に試したことはありませんので、もしかしたら多少違うかもしれません。

Q14．10歳の子どもと共同名義で口座をつくりたいと思います。可能ですか？

　 残念ながら、18歳以上にならないと名義人としての資格がありません。サイン社会における、自分が責任をもってサインできる年齢ということなのでしょう。日本の成人と同じことです。

Q15．パスポートの認証というのはどうすればいいのでしょうか？

　パスポートのコピーには国家資格者、銀行員などによる第三者の認証が必要です。
「認証」というのは日本人にはなかなかなじみの薄い制度なのですが、ポイントは以下の2点です。
　1）パスポートの原本とコピーが相違ないこと
　2）パスポートの写真が本人と相違ないこと
これを、ANTILが定める認証資格のある人に、証明してもらえばいいわけです。
　認証資格を有するのは、弁護士、税理士、公認会計士などの国家資格者や、公的機関、銀行員などです。
　認証の際には英文で
A）事務所もしくは会社名
B）住所
C）電話番号
D）認証する人の職業（Certified Public Accountant公認会計士、など）
E）認証する人の名前
のすべてがタイプされた紙（手書き・日本語不可）に、
"I certify this as a true copy of the original document and true likeness of （あなたの名前） for business."　
という一文を入れ、サイン（必ず手書き）をしてもらいます。
　この認証例については図を参照してください（図にはパスポートのコピーが入っていませんが、かならず同じ紙にコピーをとってください）｡
　ANTILには、提出した書類が「ウソくさい」と判断した場合には、それを認めない権限があります（この場合、再度別の認証資格者に認証を依頼し、もう一度提出する必要があります）。

　パスポートの認証はなかなか面倒で、また日本ではほとんどの公証人がこうした認証を引き受けてくれないため、現実的には、個人的に親しい弁護士・公認会計士・税理士などがいる人以外は、困難かも知れません。
　こうしたパスポートの認証は、マネーロンダリング対策として偽名口座を防ぐためのもので、現在、メールオーダーでオフショア・バンクに口座を開設する際に必ず要求されるものです。どうしてもパスポートの認証が難しいという方は、海外投資を楽しむ会の「ANTILパスポート認証サービス」のご利用をご検討ください。
　なお英語が堪能な方は、ANTILの香港オフィスを訪ねて直接、口座開設手続きをすれば、パスポート認証の必要はありません。

　司法書士の方にパスポート認証を依頼する場合は、職業名（Occupation）をかならず「Judicial Scrivener」としてもらってください。

Q16．住所証明書類はどんなものを用意すればいいのでしょうか？

　 ANTILに口座を開設するためには、住所証明書類が各申込人につき2通必要です。共同名義で申し込む場合には計4通必要ということです。ただし、同姓で同じ住所に居住する夫婦での申込の場合には、いずれか1人が2通提出すればOKです。
　ANTILが認める住所証明書類とは、住所と名前が同じ面に記載され、確かに居住していることが確認できる書類ということです。以下のものが認められます。

　＜注意事項＞

  1. いずれの書類についても、発行日より6カ月をすぎたものは無効です。

  2. 各地方自治体によって書式が異なるため、住民票は原則的には認められません。

  3. 英語、日本語の書類ともに、同じ機関が発行したものを2通というのは、認められません（ＮＴＴの請求書の2月分と3月分で2通とするのは不可）。

  4. 共同名義の口座の月次明細書などは、申込人両名の氏名が記載されていても、どちらか一方の証明書類としてしか使用できません（2人分の証明にはならないということです）。

  5. 携帯電話の請求書は認められません。

  6. パスポートのサインを英語で行なっている人が、日本語の住所証明書類を提出するためには、2通の証明書類のほかに、運転免許証のコピーが必要です。また、パスポートのサインが日本語でも、住所証明書類の漢字と同じと判断できない場合には、運転免許証のコピーが必要です。いずれも、コピーにはパスポートと同じ認証が必要です。

  7. ANTILは、銀行の残高証明書などを証明書類として認める、という見解を出していますが、残念ながらこれまで、海外投資を楽しむ会を通じて口座開設をお申し込みになった方で、シティバンク以外の邦銀が発行した住所、氏名入りの英文の残高証明書は、たとえタイプされていても、ANTILが証明書類として認めたケースはありません（理由については公表されていませんが、公式な書類として認められない、すなわちウソくさいということのようです）。また、条件に適った書類を提出しても（マイナーなクレジットカードの明細書など）、認められない可能性もあります。

　

Q17．運転免許証のコピーはどんな場合に必要なのでしょうか？

　運転免許証のコピーは、パスポートのサインが英語で、日本語の住所証明書類を提出するときに必要です。
　パスポートのサインが日本語の場合でも、あまりにも達筆で、住所証明書類の漢字と同じと判断できない場合には、運転免許証のコピーを求められます。
　運転免許証のコピーには、パスポートと同じ条件の認証が必要です。また、パスポートの写真と運転免許証の写真を照合するので、コピーの写真が鮮明でない場合には認められません。

Q18．銀行で発行してもらった住所の入った残高証明書の住所が手書きなのですが､大丈夫でしょうか？
　残念ながら､手書きの証明書類は一切認められません｡また、ANTILが「信用に値しない」と判断した場合には、タイプされた証明書類も受け付けられない可能性があります｡補足ですが、これまで海外投資を楽しむ会を通して口座開設をされた方では、シティバンク以外の邦銀が発行した英文の残高証明書はすべて拒否されています。
　これはケースバイケースで、最終的な判断はANTILとジャージー島の金融当局によって行なわれるため、一概に「これなら大丈夫」ということはできません｡いったん送って「Unacceptable」と書かれた手紙と一緒に戻ってきてしまったら､もう一度違うものを送ってみましょう｡　なぜ受け付けられなかったのかわからない場合は、ANTILに問い合わせてみてください｡

Q19． 共同名義で口座を開設する場合には、全員の書類が必要なのでしょうか？
　 認証されたパスポートのコピーは、口座開設申込人全員のものが必要です｡　
　住所証明書類は、同姓で同じ住所にお住まいのご夫婦が、共同名義の口座を開く場合には、どちらか一方の申込人が2通提出すればOKです。同姓でも住所が異なる場合、親子での申込みの場合には、各申込人につき2通ずつ必要です。

　

Q20．送金小切手（小切手）の受取人（Payee）はどうすればいいのですか？

　送金小切手は、銀行間決済の小切手です。ですから、受取人は銀行名にして、あなたの口座名を書き添えるかたちをとるのが正式の方法です。記入例はこちらです。
　つまり、受取人欄には、
　「Abbey National Offshore（あなたの名前：例Taro Yamada&Hanako Yamada)」と書けばOKです。
　受取人に銀行名を記載し忘れた場合にはこちらをご覧ください。
　ANTILは、高額の送金小切手（GBP10,000／USD15,000／Euro15,000以上）を、回収作業にまわすため、口座に実際に入金されるまでに4～6週間の時間がかかります。
　高額の送金には電信送金（Q37参照）をご利用ください。なお、電信送金は、申込書郵送後、先方が口座番号、カスタマーレファレンス番号の通知をしてきてからの手続きとなります。口座番号などの情報が不足したまま送金すると、資金が行方不明になる可能性があります。ご注意ください。

*注意!!　
　ANTILのOffshore Goldの最低預金額はUS＄7,500ドルとなっています。
　しかし、この金額で送金小切手を作成した場合、口座開設は可能なのですが、金額の0.25％が手数料として差し引かれ、口座残高は最低預金額を下回ります。そして1か月間、（追加送金をせず）そのままにしておいた場合には、口座維持手数料（＄15）が毎月かかってしまいます。
　送金小切手は、手数料を差し引いた金額が、最低預金額を上回る額にされることをお勧めします。

　

Q21．電話／Faxでの取引に必要なコードワードはどうやって申請するのですか？

　コードワードCodewordというのは、電話／Faxで取引を行なうとき、本人確認のために常に質問される言葉で、いわば暗証番号のようなものです。Faxでは、口座名、口座番号、カスタマーレファレンス番号、コードワード、サインがすべて揃えば、送金などの指示を実行してもらえます。
　申請方法は、以下の通りです。

  1. 申込書のPage4で下段のボックスにチェック、「最も思い出深い場所Most momerable place」を26文字以内で記入します。

  2. 申込書がANTILに届くと、先方から、口座開設通知とともに、電話／Faxでの取引をAcivateするための電話番号が届きます。

  3. 記載されている番号に電話します。この際、申込書に記入した個人データ（パスポート番号や誕生日など）と、申込書に記入した「最も思い出深い場所Most memorable place」が聞かれますので用意してください。

  4. 本人確認をされた時点で、コードワードを聞かれます（あらかじめ考えておいてくださいね）。
    コードワードに設定できるのは6～12文字のアルファベットもしくは数字です。相手に単語を伝えるときには、誤解のないように、1語1語説明した方が無難です。
    例）コードワードを「Paradise5」とした場合、最初に「パラダイス ファイブ」と発音し、次に「P for parents, A for apple, R for ring, A for apple, D for dog, I for imagine, S for star, E for explain, and 5 is a digit.（parentsのP、appleのA～）」という感じで説明します。もちろん、ここに挙げたのは例なのでもっとわかりやすい言い方があればそちらを使ってもOKです。

  5. これでANTILに「OKよ」といわれれば、電話／Faxでの取引が可能です。

　

*****************************************************************
●ANTILの口座維持管理について●

Q22．月次明細書（Statement）が届きました。口座番号Account Number（8ケタ）とカスタマーレファレンス番号Customer Reference No. はどう違うのですか？

　口座番号Account NumberはANTILに複数の口座をもった場合、それぞれの口座に対して割りふられる8ケタの番号です。これに対して、カスタマーレファレンス番号は、口座にかかわりなく、名義人ごとに割りふられる顧客ナンバー（9ケタ）と、口座種類、通貨によって構成される番号のことです。

　カスタマーレファレンス番号Customer Reference Numberは、「顧客ナンバー（9ケタ）-口座種類-通貨-いくつめの口座であるか」で決定します。

　ちょっとわかりにくいと思うので、山田太郎さんと花子さんの例で説明してみましょう。
　山田太郎さんと花子さんは、2人でオフショア・ゴールド口座のUSドル建てと英ポンド建て、それに定期預金口座を開設しました。
　山田太郎さんと花子さんには、ANTIL内共通の9ケタの顧客ナンバー（123456789）が割りふられます。　この顧客ナンバーは、いくつ口座を開設しても、名義人が変わらないかぎりは同じです（山田太郎さんが単独で口座を開いた場合には違う顧客ナンバーが割りふられます）。

となります。
*口座開設通知書に、9ケタの番号のみが記載されている場合には、その後ろに自分で口座種類、通貨などをつなげると、正式なカスタマーレファレンス番号になります。

　この他にそれぞれの口座に対して、8ケタの口座番号Account Numberが発行されます。

　つまり、ひとつの口座に対して、カスタマーレファレンス番号と口座番号との2種類の番号が発行されることになります。
　今後、電信送金、小切手などを作成する際には（東京三菱銀行の海外電信送金依頼書の記入例はこちらです）、「Further Credit Information」の欄に、

  1. 口座名（Mr Taro & Mrs Hanako Yamada）

  2. カスタマーレファレンス番号（123456789-HICA-USD-0001）

  3. 口座番号（34567890）

の3つを必ず入れてください。
　なお、字数などの関係ですべてが入らない場合にも、口座名、カスタマーレファレンス番号は絶対必要です。
　送金小切手などの場合には、9ケタの顧客ナンバー、口座名を宛先に印字してもらい、自分の口座種類、通貨、8ケタの口座番号を記載した手紙を同封すればOKです。

　顧客データについては、すべてカスタマーレファレンス番号で管理されているようですので、問い合わせの際には必ず、カスタマーレファレンス番号をお手元にご用意ください。

Q23．口座残高が最低預金額を下回ったらどうなるのですか？

　ANTILオフショア・ゴールド口座での最低預金額は、GBP5,000、USD7,500、ユーロ7,500です。口座残高が、この最低預金額を下回った場合、口座維持手数料が徴収されます。複数の通貨で口座を有している場合には、それぞれの口座（通貨）に、最低預金額が必要です。
　手数料は、月々GBP10、USD15、ユーロ15です。

　最低預金額で口座を開設した場合、追加送金しないと資金をまったく動かせなくなるので注意が必要です。

　

Q24．共同名義で口座を開設した場合、全員分のVISAカードを発行してもらえるのですか？
　 VISAカードは、同一口座で2枚まで発行してくれます。これは共同名義の申込書は基本的にふたりでつくることを前提にしているからです。別紙を付けて申込めば３名の共同名義の口座を開設することもできますが、カードは２枚しかつくることはできません。ですから、３名の共同名義でつくる場合でも、VISAカードの申込書はそのうち２人を選択して記入してください。

Q25．PINを忘れてしまった場合、どうしたらいいのでしょうか？
　 残念ながら、PINを忘れてしまった場合には、そのカードは使うことができません。PINを忘れた場合には、その旨をANTILのVISAカード部門にできるだけ早く知らせましょう。カード自体を紛失した場合も同様です。PINもしくはカードを再発行し、郵送してくれるでしょう。
　カードを紛失した場合の連絡先は、+44-1268-298807です。

Q26．届いたVISAカードでキャッシングをしようと思いましたが、できません。どうしてですか？

　理由はいくつか考えられますが、以下のすべての項目を満たしているのにも関わらず、キャッシングできない場合には、何らかの理由でVISAカード自体の機能が停止している可能性があります。ANTILに連絡をしましょう。
　またANTILのVISAカードはデビットカードなので、口座残高以上の金額は引き落とすことができません。

　

Q27．小切手帳が届きましたが、初めて見るので書き方がわかりません。

　　小切手帳は日本では使う習慣がないので、使いこなすまでに時間がかかるかもしれません。
小切手帳書き方の例はこちらをご覧ください。
　忘れてはいけないことは以下の点です。

  1. 日付の月は必ずスペルで記入すること（小切手には有効期限があるため）

  2. 金額は数字とスペルの両方で書き、空白ができないように線を引いたり、｢ここまで｣という意味で「Only｣を入れること

  3. どこに振り出したのか覚えておくために左のメモ欄に、支払い先と金額を記入しておくこと

  4. 右下にサインをすること

　「書き間違えたらどうしよう？」　
　ご安心あれ。そのページを捨てて、次の紙に再度書き直すだけでOKです。「サインが違う」などの理由で、いったん送った小切手が返送されてきたときには、手数料が発生しますが、自分で捨てる場合には、コストは小切手帳1枚分です。

　

Q28．口座の残高以上の金額の小切手を振り出してしまった場合、どうなりますか？

　 あなたが振り出したANTILの小切手（USドル建ての小切手の場合、決済はデラウェアのバンカース・トラスト）を受け取った相手は、その小切手を持って銀行に換金に行きます。そして、それを受け取った銀行はバンカース・トラストを通じてANTILのあなたの口座預金残高を確認します。
　振り出した小切手の金額が預金残高以上の場合には、その小切手はいわゆる不渡り扱いとなってしまいますので、注意してください。不渡りになった場合には、もちろん手数料が発生します。

Q29．いつか口座を解約するときが来ると思うのですが、その場合にはどうしたらいいのですか？
　口座の解約も、とくに難しい手続きがあるわけではありません。以下のような英文をFaxで送り、口座にある預金をすべて、銀行を指定して送金してもらいましょう。こちらの英文手紙基本フォーマットの本文の部分に以下の文章をいれればOKです。
（英文サンプル）
Re：Closing Account
Dear Sir/Madam
I would like to close my Offshore Gold Account. Please remit all my deposit to the Account I hold in Japan. Remittance details are below.

Customer Reference Number……123456789-HICA-USD-0001
Offshore Gold Account Number……98765432
Account Name……Taro Yamada & Hanako Yamada
Codeword for Closing Account……ALTINVEST99
Destination Bank…… ABC Bank 
Country in which the Bank is located……Japan
Branch Name……Yotsuya
Bank Address……1-7 Mitsukebashi Shinjuku-ku, Tokyo, Japan
Account Number……78901234
Account Name……Taro Yamada
Please advise me of any problem if it occurs in the process.

「オフショア・ゴールド口座を解約したいと思います。現在ある預金全額を以下の銀行口座に送金してください」

　

Ｑ30．夫婦で共同名義の口座を開設しましたが、離婚しました。口座はどうしたらいいのでしょうか？

共同名義人と離婚した場合、口座については、以下の3つの選択肢が考えられます。
　①口座を解約し、資金をほかの銀行の口座に送金してもらう
　②どちらか1人の単独名義の口座に変更し、資金はそのまま振り替える
　③共同名義のまま維持し、名義のみを旧姓（山田太郎＆小林花子）に変更する
それぞれの場合に分けて説明します。

①口座を解約し、資金をほかの銀行の口座に送金してもらう
　これがもっとも簡単な解決方法です。口座解約フォーマットにしたがって（Q29参照）、口座開設時に登録したサイン、口座番号など必要事項を記入し、先方に送り、口座資金が返金されたらすべて終了です。

②どちらか1人の単独名義の口座に変更し、資金はそのまま振り替える
　太郎さん、花子さんのいずれの名義にする場合も、顧客番号・口座番号は新たに発行されます。

  1. （名字の変更がない）太郎さん名義の単独口座に振り替える
    ●口座を夫婦の共同名義から、山田太郎さんの単独名義に変更するということ、資金をそのまま振り替えてほしい、という2点が盛り込まれた内容の英文手紙（共同名義の口座名、口座番号、2人のサインが必要です。花子さんのサインは、口座開設時のものでOKです）
    ●ANTIL申込書（山田太郎さんが1人で記入します）
    以上の2点をANTILに郵送します。住所証明書類を提出するように指示される場合もあります。

  2. 離婚後、小林花子さん（となった、花子さんの）名義の単独口座に振り替える
    ●共同名義人の太郎さんと離婚し、花子さん名義の単独口座にすること、資金は共同名義の口座から振り替えること、花子さんの名字が旧姓に変更されていることという3点が盛り込まれた内容の英文手紙（共同名義の口座名、口座番号および山田太郎さんとお2人のサインを添える必要があります。また、花子さんは＜山田＞姓での口座開設時のサイン、変更された＜小林＞姓でのサインの両方が必要です）
    ●花子さんの小林姓のパスポートのコピー（認証が必要です）
    ●ANTIL申込書（花子さんが、「小林花子」として1人で記入します）
    ●住所証明書類（「小林花子」さんの名前の載ったものが2通必要です）
    以上の4点が必要です。

③共同名義のまま維持し、名義のみを旧姓（山田太郎＆小林花子）に変更する
　共同名義の口座の特徴は、原則としてどちらの名義人も自由に口座資金を動かせるということです。離婚した夫婦が共同名義を維持したままでいますと、トラブルの元ですので、できるだけ避けましょう。なんらかの事情で、どうしても維持する場合は以下の手続きが必要です。
　●ANTIL申込書（山田太郎、小林花子の2人の名前で記入・サインします）
　●花子さんの小林姓のパスポートのコピー（認証が必要です）
　●花子さんの姓が変わったことを通知する手紙（共同名義の口座名、口座番号が必要です。共同名義人のお2人でサインをします）
以上の3点をANTILに郵送します。住所証明書類を提出するように指示される場合もあります。

　

Q31．問合せをしたいのですが、英文の手紙の書き方を教えてください。

　英文の手紙の基本フォーマットはこちらをご覧ください（サンプルは内容が資料請求になっています）。
　自分の名前、連絡先などを間違えないように注意しましょう。また、口座がある場合には口座名、口座番号を記載するなど、相手ができるだけ自分の状況を理解できるように努力しましょう。

　また、相手からの回答をもらいたい場合には、希望連絡方法を入れておくといいでしょう。もちろん、「Eメールで返事をください」とお願いした場合には、Eメールアドレスを忘れずに。
　電話以外の連絡を希望する場合には、次の文章を入れておけばOKです。
　“I would appreciate it if you could contact me by Fax, Email, or Post and not by Telephone（連絡は電話を避け、Fax、Eメール、もしくは郵便でお願いします）.”


Q32．つたない英文でFaxを書いて、質問をしているのですが、いっこうに返事が来ません。私の英文がいけないのでしょうか？

　 そんなことはありません。ANTILにかぎらず欧米の銀行はいずれも（大銀行でも）日本の銀行ほど、迅速には対応してくれません。
　文面から一刻を争うような悲壮感がただよっている場合ならまだしも、単なる質問や問い合わせには、ルーティン・ワークのほうが優先されてしまうようです。
　あなたの手紙（Fax）に目をとめてもらうには、“Second Notice！（２度目の問い合わせ）”“Third Notice！（３度目の問い合わせ）”、もしくは“Urgent！（緊急）”などと余白に目立つように書き、少しでも優先して処理をしてもらうようにしましょう。
　それでもダメな場合には、やはり電話で確認するしかありません。英会話が苦手な場合には、英語が得意な人に頼んで電話をかけてもらいましょう。その際には、最初に申請をしたコードワードとカスタマーレファレンス番号、口座番号、口座名義が必要になります。
　担当者の名前を聞き出したら、個人名宛で問合せをすることも有効です。

Q33．ANTILの手数料はどうなっているのですか？

　ANTILでのおもな手数料は以下の通りです（すべてUSDのみ）。
　詳細については、ANTILのホームページ（http://www.abbeynationaloffshore.com）でご確認ください｡

＜取引に関するもの＞

＜口座に関するもの＞

　

*****************************************************************
●送金について●

Q34．送金小切手の受取人を個人名（自分）にしてしまいました。大丈夫ですか？
　 送金小切手は、銀行間決済の小切手です。ですから、受取人は銀行名にして、あなたの口座名と口座番号を書き添えるかたちをとるのが正式の方法です。送金小切手の記入例はこちらです。
　あなた宛てに送金小切手をつくってしまった場合には、あなたしかその送金小切手を換金できなくなってしまいます。ですから、その場合には「裏書き」という作業が必要になります。
　小切手の裏書きは小切手の裏の余白（ふつうは上部の余白）にサインと日付を入れて行ないます。
　なお、裏書きはパーソナル・チェックの自己宛て小切手の場合でも同様に行ないますが、ひとつだけ注意していただきたいことがあります。パーソナル・チェックの場合には裏書きをしてしまえば、基本的には誰でも現金化することができるようになってしまいます（送金小切手の場合には口座に預金することが前提ですので、第三者が銀行の窓口に持っていっても現金化することはできません）。
　ですから、どうしても裏書きをしなければならない場合には、裏書きのサインの下に“For Deposit Only（預金のみ）”と記入しておきましょう。もちろんその前に、第三者の手にわたることがないよう、十分注意してください。
　余談ですが、小切手を換金する場合には、身分証明書類が必要になります。



Q35．送金小切手が郵送の途中でなくならないか、いつも不安でたまりません。何かいい方法はありませんか？

　 ANTILまでの郵便は普通郵便の場合140円くらいで届きます（口座開設キットについてくる封筒に入れて送る場合には、送料は無料です）。しかし、これはあくまでも普通郵便の場合で、途中で郵便事故があったとしても、誰も補償はしてくれません。
　そうした不安を少しでも軽減してくれるのが郵便局のEMS（国際エクスプレスメール）です。EMSは、コンピュータによる追跡システムを備えた郵便で、自分が送った荷物が今どこにあるのか調べることができます。インターネットのホームページでも追跡できるようになりました。
　この追跡には、EMSを送ったときの控えに印字されているEMS番号とよばれる照会番号が必要です。
　料金は荷物の重さなどでも違いますが、送金小切手程度のものでしたら、ジャージー島まで1,500円くらいで届くでしょう。また、最高200万円までの保険をかけることもできます（追加料金が必要です）。


Q36．郵送した送金小切手が行方不明になってしまいました。どうしたらいいのでしょうか？
　 郵便は何で送りましたか？ もしEMSで送ったのであれば、郵便局に連絡をするか、インターネットの追跡サービスを利用して（Q34参照）、郵便がどうなっているのか（本当に届いていないのか）、確認してみましょう。
　もし届いているのに入金されていないようであれば、その旨を銀行に伝えてください。その際には、実際に送った証拠として、送金小切手のコピーやEMSの控えのコピーなどを英文レターと一緒にFaxしたほうがいいでしょう。
　なお、それでも埒があかないときには、送金小切手を発行してくれた銀行へ行って、小切手を払い戻してもらうこともできます。これは普通郵便で送って行方不明になってしまった場合も同様です。
　ただし、発行銀行側で払戻し手数料がかかります（シティバンクの場合4,500円）。

　

Q37．ANTILの私の口座に電信送金するときは、宛名はどうすればいいのでしょうか？

　電信送金は、通常コルレス銀行とよばれる中継銀行を通して行なわれます（コルレス銀行については、『ゴミ投資家のための税金のいらない銀行』で詳しく説明しています）。東京三菱銀行は、ANTILの円のコルレス銀行に指定されていますので、円を送金する場合には直接送金でき、初心者には使いやすいかもしれません（ただし、円を送金し、ANTILでドル転した場合には、為替手数料がかかり、あまり経済的とは言えません。Q39参照）。
　USドルを送金する場合は、ANTILのUSドルのコルレス銀行はバンカース・トラストBankers Trustなので、資金はいったんバンカース・トラストのANTIL口座に入金されたあと、あなたの口座に移動されることになります。
　Further Credit Informationが不明確（口座名だけだったり、カスタマーレファレンス番号が抜けていたりなど）な状態で電信送金をすると、資金が行方不明になるおそれがありますので注意してください。スペースなどの問題がある場合にも、口座名義、カスタマーレファレンス番号の2つは絶対必要です。
　以下、USドルの送金先データですが、USドル以外の通貨を送金する場合は、コルレス銀行・口座番号等すべて異なりますので、ANTILの資料をよくお読みください。

*なお、CABIOMの口座保有者で、宛先をバンカース・トラストのCABIOMの口座あてに送金した場合には、2001年8月31日までは、そのままANTILの口座に振り替えされます。この期日を過ぎてしまうと、「送金不可能」ということで資金が戻される可能性があります。送金先情報を登録している人は早めに変更しておきましょう。


Q38．国内の銀行から電信送金でANTILに資金を送ったのですが、いつまで経っても入金されません。私のお金はどうなってしまったのでしょうか？

　 送金指示を出すときに、きちんとFurther Credit Informationを入れましたか（東京三菱銀行の海外送金依頼書の記入例はこちらです）？　

　Further Credit Informationとして、あなたのカスタマーレファレンス番号や口座名義、口座番号をきちんと明記しておかないと、コルレス銀行である、バンカース・トラストのANTIL口座に入金された資金がいったい何のためのお金なのか、ANTILのほうで判断できず、資金が行方不明になってしまう事態になるわけです。スペースなどの問題がある場合にも、口座名義、カスタマーレファレンス番号の2つは絶対必要です。
　目的不明の資金が入金されたとしても、ANTILのほうから問い合わせをしてくれることは、残念ながら期待できません。もしANTILに「あなたのお金ですか？」と聞かれたら、10人中8人くらいは「（自分が送金したか否かに関わらず）思わず「ハイ」と言ってしまうのではないかと思われるからでしょうか（笑）。

　電信送金で資金を送った場合、送った証拠となる控え（インターネット上で指示を出している場合にも、問合せ番号などがあるはずです）は、入金が確認できるまでは必ず取っておきましょう。

　それで入金が確認できないようでしたら、送金した国内の銀行に行って、その旨を説明し、あなたの送った資金が現在どこにあるのか、調べてもらってください。それで、もしどこかで止まっていることが確認できたら、ANTILに「バンカース・トラストのニューヨーク支店に、○月×日入金されているはずなので、確認してほしい」と伝えましょう。それでもいつまで経っても入金されないようでしたら、最後の手段として、送金した資金を、あなたの国内の銀行口座に戻すという方法があります。これは、送金した銀行に事情を説明すればやってくれるはずです。ただし、あなたがその銀行に口座をもっていない（つまり、送金のためだけにその銀行を利用した）場合、ちょっと手続きが複雑になるかもしれません。いずれにしても、手数料がかかるでしょう。

　こうしたトラブルの解決にかかる時間と手間はたいへんなものです（本当です!!）。
　ですから、くれぐれも最初の送金の段階で、Further Credit Informationを忘れないように、気をつけてください。



Q39．オフショア・ゴールド口座に、日本円の送金小切手を送ってはダメですか？
　 円の送金小切手を送って、オフショアでドルに交換してもらうというのは、正直いって、あまり賢い方法ではありません。
　まず、円を海外送金するには、送金小切手の場合で、通常の発行手数料（2,500～2,800円）に加えて円為替手数料Lifting Charge（2,500円くらい）がかかります。これにさらに郵送料（EMSの場合1,500円）がかかるわけです（合計で6,500円くらい）。
　ちなみに、電信送金の場合は、電信送金料（4,000～4,500円）と円為替手数料（2,500円くらい）で、同じく6,500円くらいかかります（この場合、シティバンクでは円の電信送金は扱っていないので、無料サービス等を利用することはできません）。
　また、日本で円高のタイミングをはかりながらドルに交換するのとは異なり、円からドルへの為替レートをこちらで監視することができませんので、いくらで交換されたのか、報告書が来るまで知ることができません。ANTILのようなポンド圏では、ドル-円に対する為替スプレッド（手数料）はかなり高くなっているようです。
　ドル口座に入金する場合には、やはり国内でドルに両替して（タイミングよく少額ずつ両替しておいて、国内の外貨預金口座にプールしておく）、ある程度まとまってから送金するのがいいでしょう（送金回数を増やすとそれだけ送金手数料がかかるばかりか、いらぬチェックを受ける可能性もあるでしょう）。



Q40．シティバンクに電話をして送金先の確認をしたら、「ANTILには送金できません」といわれました。本当ですか？
　 これは「直接送金することができない」という意味だと思います。
　シティバンクとANTILはコルレス（取引先）銀行にはなっていません。ですから、シティバンクからANTILにドル送金するためには、ANTILのコルレス銀行であるバンカース・トラスト（ニューヨーク）のANTIL口座に入金をして、そこからあなたの口座に入金されるように指示を出します。
　ANTILの場合、コルレス銀行は通貨ごとに指定されていますので、その銀行に送金できるのであれば、あなたの口座に問題なく送金することができます（口座開設キットには、各通貨ごとのコルレス銀行のリストが入っているはずです）。
　他の銀行で、もし同様の問い合わせをするのでしたら、「バンカース・トラストに送金できますか？」という聞き方がいいでしょう。

　

*****************************************************************
●日本国内の税金について●

Q41．オフショアバンクを利用した場合、日本国内での税金はどうなるのですか？
　 残念ながら、たとえ海外で運用した資産でも国内の税金を逃れることはできません。基本的に、海外で利益を得た場合には源泉徴収をされない代わりに、総合課税の対象として申告をする義務が生じます。
オフショア・バンクにお金を預けて得た利益のなかで、国内で申告しなければならないのは以下のふたつです。
１）銀行預金の利子 ―― 利子所得
２）銀行預金を解約した場合の為替差益 ―― 雑所得もしくは譲渡所得
　しかし、これまで「ゴミ投資家」シリーズで何度も述べたように、日本の所得税法では、
「年収2,000万円以下のサラリーマンは、給与所得および退職所得以外の副収入の合計額が年間で20万円以下の場合は申告する必要がない」
　という特例が設けられています。銀行預金だけで年間20万円の利子所得を得るためには、利回り５％で運用したとしても400万円の元金が必要です。

　

*****************************************************************
●自分の資金を自分で守る方法●

Q42．月次明細書（Statement）に覚えのない出金があった場合はどうすればいいですか？

　2000年初頭、カードナンバージェネレーター（16ケタのカード番号をランダムに作り出し、オンラインなどで不正に買い物を行なう不正行為）による、VISAカードの不正使用が全世界的におこりました。被害に遭ったことに気づいた人は、適切な対処を行ない、被害は補償されました。不正使用でなかったとしても、なんらかの間違いで、身に覚えのない出金が、絶対にないとは言えません。
　ここでは、自分の資金が知らずに減っていることのないよう、対処法をご紹介します。

  1. まず第一には、被害に気づくことです。毎月送られてくる月次明細書（Statement）は、必ずすぐに目を通しましょう。原則として、不正使用が行なわれた日から、60日を超えたものについては異議申し立てができません（泣き寝入りしなければならなくなるということです）。

  2. なんらかの被害に気づいた場合には、すぐにANTILに「身に覚えのない出金であること」を記載し、口座番号、口座名を添えた手紙を出します。英文は下の例を参考にしてください。Statementのコピーも同封するといいでしょう。このとき、送ったものはすべてコピーをとっておきます。
    （英文サンプル）
    Re: Claim Investigation for FRAUDULENT Transaction
    Dear Sir/Madam
    We Taro Yamada & Hanako Yamada(A/C No.1234 5678, Visa Card No. 9876 5432 1098 7654) would claim investigation for having been used our Visa Cards as fraudulent. We strongly claim investigation for following 3 debits and also, claim for Re-Fund as soon as possible.?
    　　 Codeword for this claim is ALT-INVEST.
    1) 14th February 2000―paid to ABC TOY COMPANY(US$500.17)
    2) 20th February 2000―paid to XYZ BANK(US$780.89)
    3) 25th February 2000―paid to WWW COM(US$850.90)
    We do not know any of above 3 transactions, and do not have any liability for unknown charge.
    Thank you for your attention and we do like to hear from your result for investigation as soon as possible.
    （不正使用に対する調査依頼：私たちの口座（12345678、VISAカード番号9876 5432 1098 7654）が不正使用されました。以下の3つの取引については、私たちが行なったものではありません。すぐに調査の上、一日も早い補償をお願いします。）

  3. 不正行為は通常はオンライン上で、カード番号を使用したものであるため、直ちにカードを無効にします。緊急なため、できれば専用番号（Tel：+44-1268-298807）に電話をかけた方がいいと思います。「I have been stolen Visa card Number. Please stop any transaction. My Visa card number is 9876 5432 1098 7654.」ですべて通じます。どうしても電話はイヤだという人は、Faxを送ってください。
    （英文サンプル）
    Re: Cancel all transaction of our cards
    Dear Sir/Madam：
    We Taro Yamada & Hanako Yamada(A/C No.1234 5678, Visa Card No. 9876 5432 1098 7654) would like to CANCEL ALL TRANSACTION via our Visa Cards AS SOON AS POSSIBLE.??
    Our codeword for this request is ALT-INVEST.
    Thank you very much for your attention.

  4. 2～3の手続きが済み、落ち着いたら以下の英文でカードを再発行してもらいましょう。
    （英文サンプル）
    Re: Order New Visa Cards
    Dear Sir/Madam
    We Taro Yamada & Hanako Yamada(A/C No.1234 5678)have cancelled our Visa Cards because of fraudulent transaction, so we would like to order replacement Visa Cards. Our codeword for this request is ALT-INVEST.
    Thank you very much for your attention, we look forward to hearing from you soon.

　2～3の手続きはとにかく、一刻も早く行なったほうがいいでしょう。
　冷静に（そして丁寧に、いうべきことはきちんと言う、という姿勢で）対処すれば、必ず解決します。大切なことは、決して泣き寝入りしない気合いです。この試練に立ち向かう覚悟と、「自分の資産は自分でチェックする」という、欧米社会ではごくあたりまえの精神があれば、大丈夫。
　あなたも「グローバルスタンダード」をもった立派な国際人です。

Always Try To Be Creative, There Is A Way If You Look For.
Find Alternative Way Of Your Investing & Your Life!!

Alternative Investment Club

　

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